十屆全國人大常委會第二十四次會議２００６年１０月３１日表決通過了《中華人民共和國反洗錢法》，國家主席胡錦濤簽署第５６號主席令予以公布。這部法律將于２００７年１月１日起實施.

所謂“洗錢”是指將犯罪所得及其收益通過轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)換、使用等方式，隱瞞和掩飾其非法來源和性質(zhì)，以使犯罪所得形式上合法化的行為。洗錢不僅為違法犯罪行為大開方便之門，也損害了一個國家的政治、社會、經(jīng)濟和金融體系的安全和信譽。近年來，隨著走私、販毒、貪污賄賂等犯罪行為的不斷發(fā)生，我國跨境洗錢犯罪問題也日益突出。據(jù)央行有關(guān)人士介紹說，每年發(fā)生在我國境內(nèi)的洗錢規(guī)模大約在３０００～４０００億元之間。

反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞各種犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。《反洗錢法》共分為總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)、反洗錢調(diào)查、反洗錢國際合作、法律責(zé)任、附則七章三十七條。 下面對《反洗錢法》的要點作幾點解讀。

１、反洗錢義務(wù)主體涵蓋特定非金融機構(gòu)

《反洗錢法》將特定非金融機構(gòu)列入反洗錢義務(wù)主體范圍。作為現(xiàn)代社會資金融通的主渠道，銀行、證券、保險等金融系統(tǒng)是洗錢的易發(fā)、高危領(lǐng)域。但金融機構(gòu)并不是洗錢的唯一渠道，隨著金融監(jiān)管制度的不斷嚴(yán)格和完善，洗錢逐步向非金融機構(gòu)滲透。按照《反洗錢法》規(guī)定，在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)，必須依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務(wù)。

２、臨時凍結(jié)資金不得超過４８小時

《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求，臨時凍結(jié)資金不得超過４８小時。

３、明確大額交易和可疑交易報告制度

非法資金流動一般具有數(shù)額巨大、交易異常等特點。大額和可疑交易報告制度，通常被視為反洗錢預(yù)防監(jiān)控制度的核心。《反洗錢法》引入了大額和可疑交易報告制度，要求金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)對數(shù)額達到一定標(biāo)準(zhǔn)、缺乏明顯經(jīng)濟和合法目的的異常交易應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢信息中心報告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查違法犯罪行為的線索。

４、反洗錢措施適用于“反恐融資”

《反洗錢法》明確規(guī)定，對涉嫌恐怖活動資金的監(jiān)控適用本法；其它法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。 “反恐融資”是反洗錢整體工作的一個組成部分。鑒于世界上恐怖主義犯罪活動日益猖獗，通過反洗錢機制發(fā)現(xiàn)并切斷恐怖主義融資渠道成為各國反洗錢工作的一項重要任務(wù)。當(dāng)前在我國，“反恐融資”也已成為反洗錢工作的重點任務(wù)之一。

５、國務(wù)院反洗錢行政主管部門有權(quán)進行反洗錢調(diào)查

中國人民銀行為我國反洗錢行政主管部門，已于２００４年建立了我國的金融情報中心——反洗錢監(jiān)測分析中心。

《反洗錢法》規(guī)定，反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監(jiān)測職責(zé)，可以從有關(guān)部門、機構(gòu)獲取所必需的信息，有關(guān)部門、機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供。國務(wù)院反洗錢行政主管部門或其省一級派出機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，可以向金融機構(gòu)進行調(diào)查，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實提供有關(guān)文件和資料。

６、建立客戶身份識別制度

客戶身份識別制度是反洗錢預(yù)防制度的第一道關(guān)口。《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

７、違規(guī)導(dǎo)致洗錢最高將被處以５００萬元罰款

《反洗錢法》規(guī)定，任何金融機構(gòu)如果發(fā)生不履行客戶身份識別業(yè)務(wù)，未報送大額交易報告或可疑交易報告，為客戶開匿名賬戶和假名賬戶，違反保密規(guī)定泄露有關(guān)信息，拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查等行為并致使洗錢結(jié)果發(fā)生，反洗錢行政主管部門都將對其處以５０萬元以上、５００萬元以下的罰款。情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。

８、開展反洗錢工作不會侵犯金融機構(gòu)客戶的個人隱私和商業(yè)秘密

為了在反洗錢工作中合理、有效地保護金融機構(gòu)客戶信息，《反洗錢法》作出了以下規(guī)定：一是明確要求對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。二是規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。三是規(guī)定中國人民銀行設(shè)立的反洗錢監(jiān)測分析中心，必須避免因反洗錢信息分散而侵害金融機構(gòu)客戶的隱私和商業(yè)秘密。

９、《反洗錢法》對社會公眾參與反洗錢工作的規(guī)定

為了發(fā)揮社會公眾的積極性，動員社會力量與洗錢犯罪作斗爭，保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權(quán)利，《反洗錢法》特別規(guī)定任何單位和個人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機關(guān)舉報洗錢活動，同時規(guī)定接受舉報的機關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。

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